Liebe und . . . Steuern? Was Sie wissen sollten, bevor Sie Ihr Geld zusammenlegen

Wenn Sie Gelder mit Ihrer anderen Hälfte kombinieren, kann es sich zunächst so anfühlen, als würden Sie Ihre letzte Unabhängigkeit aufgeben. Es besteht die Erwartung, dass Sie ihnen alle Ausgaben rechtfertigen müssen – vom Mädelsabend bis zur letzten Packung Kaugummi. Aber das stimmt eigentlich nicht, sagen Experten. Eine gesunde finanzielle Co-abhängige Beziehung beruht auf Vertrauen – und vor allem auf einem diskretionären Fonds für all die Antiquitäten, die Sie zwanghaft sammeln.


Dieses Neuland erfordert zwar Ehrlichkeit, ist aber auch ein Mannschaftssport: „Die alten Zeiten, die Verwaltung des Geldes an den Mann zu übergeben, macht keinen Sinn mehr – nicht, dass es jemals so war – und die Kontrolle über das eigene Geld kann Ihnen Kummer ersparen später“, sagt Sallie Krawcheck, CEO und Mitbegründerin von Ellevest .

Lesen Sie weiter, um weitere Tipps zu erhalten, wie Sie Ihre gemeinsamen Finanzen optimal nutzen können.

Finden Sie heraus, ob Sie bereit sind.Erster Kuss, erstes „Ich liebe dich“, erstes Girokonto? Am besten glauben Sie, es ist ein Meilenstein. Es gibt keinen echten Lackmustest, um festzustellen, ob es der richtige Schritt für Sie ist. Krawcheck teilt die Haushaltszahlungen mit ihrem Partner auf, hält jedoch Investitionen und Taschengeld getrennt, und das ist zufällig ein System, das für sie funktioniert. Es schadet nicht, das Wasser zu testen. Sie experimentieren mit anderen Facetten Ihrer Beziehung, und die Bestimmung Ihrer finanziellen Dynamik sollte nicht anders behandelt werden.

Stellen Sie sicher, dass Sie beide das gleiche Mitspracherecht haben.Angenommen, Ihr Partner hat einen Abschluss in Finanzen. Das sollte Sie nicht daran hindern, einen Anteil daran zu haben, wie Sie ausgeben und sparen. Seien Sie geduldig und lernen Sie die Grundlagen der persönlichen Finanzen, damit Sie mehr Kontrolle haben. Arielle O’Shea, Anlage- und Altersvorsorgespezialistin bei NerdWallet , sagt, dass beide Partner gleichberechtigt mitreden sollten, wenn es um Ihre Finanzen und Investitionen geht. „Man kann nie wissen, was auf der Straße passieren könnte, sodass Sie alles alleine bewältigen können, also stellen Sie sicher, dass Sie beide wissen und verstehen, was vor sich geht“, sagt sie.


Sie haben natürlich immer die Möglichkeit, den Großteil oder die gesamte Geldverwaltung einem Finanzberater zu überlassen, aber seien Sie sich der Kosten bewusst.

Maximieren Sie Ihre Versicherungsleistungen als Paar.Sowohl die Regierung als auch die Unternehmen leben von Ehepaaren. Sie werden als 'weniger riskant' eingestuft, sagt Amy Danise, Versicherungsexpertin bei NerdWallet, daher bieten viele Autoversicherungen automatisch einen niedrigeren Tarif an. Um es auf Ihrem Bankkonto noch einfacher zu machen, stellen Sie sicher, dass Sie bei derselben Versicherungsgesellschaft versichert sind. Auf diese Weise können Sie Ihre Autoversicherung mit einer Hausrat- oder Mieterversicherung zusammenfassen, um noch mehr zu sparen, und beide Autos unter einem Versicherer abdecken.


Was Ihren Telefonplan betrifft, sollten Sie vielleicht darüber sprechen, sich mit Ihrem Partner zusammenzuschließen oder den Plan Ihrer Eltern beizubehalten, rät sie. Verheiratet oder nicht, die Bündelung von Dienstleistungen mit einem Unternehmen kann finanzielle Vorteile und Vergünstigungen mit sich bringen.

Sie haben oft nur ein 30-Tage-Fenster, um einen Ehepartner zu Ihrem arbeitsrechtlichen Krankenversicherungsplan hinzuzufügen, also handeln Sie schnell, warnt Amy. Auch die Lebensversicherung ist ein Muss: Wer auf sein Einkommen angewiesen ist, ist im Schadensfall abgesichert.


Kommunizieren – auch wenn es zunächst unangenehm ist.Wann und wie sollten Sie finanzielle Probleme angehen? Das ist ganz persönlich. „Es ist so persönlich, dass sich viele Paare physisch nackt sehen, bevor sie sich jemals finanziell nackt fühlen“, sagt Krawcheck.

Egal, ob Sie ein offizielles Gespräch einzeichnen oder den Dialog organisch auftauchen lassen, es ist wichtig, auf dem gleichen Stand zu sein, bevor Sie einziehen, heiraten oder zusammen ernsthafte Lebensentscheidungen treffen. Wenn Sie sich zusammenschließen, müssen Sie offen über alle Schulden sein und ob Sie beide diese übernehmen oder nicht.

Denken Sie kritisch darüber nach, was es bedeutet, wenn Sie oder Ihr Partner nicht bereit sind, mit Ihren Finanzen ehrlich zu sein. Es kann beispielsweise auf größere Vertrauensprobleme hinweisen. Denken Sie daran: Es ist genauso wichtig, Ängste zu teilen wie Ziele.

Seien Sie im Falle einer Tragödie vorbereitet.Auch wenn Sie sich vorstellen, für immer eine Flitterwochen-getönte Brille zu tragen, denken Sie daran, dass viele Ehen mit einer Scheidung enden. Die Unterzeichnung eines Ehevertrags kann für einen Moment einen dunklen Schatten werfen, aber einige Paare sind nicht bereit, das Risiko einzugehen. Es gibt auch Zeiten, in denen es praktisch ist, Ihre Finanzen vollständig getrennt zu halten, beispielsweise wenn einer von Ihnen für den Unterhalt und die Unterstützung eines Ex aus einer früheren Ehe verantwortlich ist.


Die Einrichtung eines gemeinsamen Notfallfonds ist eine der am wenigsten sexy Unterhaltungen, die Sie möglicherweise mit Ihrem Partner führen können. Aber wie der Name schon sagt, möchten Sie im Falle einer Tragödie oder eines plötzlichen Arbeitsplatzverlusts vorbereitet sein. Krawcheck sagt, es sollte drei bis sechs Monate Ihres Take-Home-Gehalts betragen.

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Besprechen Sie, wie Sie Steuern einreichen.In den meisten Fällen (aber nicht in allen) sind die Steuern niedriger, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen. Krawcheck sagt, dass dies zu einem größeren Standardabzug führt, in der Regel zwei Freibeträge, höhere Einkommensgrenzen und bestimmte Steuerermäßigungen wie Kinderbetreuung. Auf der anderen Seite sind Sie gemeinsam für alle Informationen in der Steuererklärung verantwortlich. Überprüfen Sie die Informationen daher sorgfältig und seien Sie informiert.

Wenn Sie separat einreichen möchten, beachten Sie, dass es möglicherweise weniger Steuererleichterungen gibt. Krawcheck sagt, dass diese Pausen jedoch von Vorteil sein können, wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Ihr Partner unehrlich ist oder wenn er erhebliche medizinische Ausgaben hat, die 10 Prozent des bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten, können diese nur vom bereinigten Bruttoeinkommen des Ehepartners abgezogen werden, aber nicht, wenn die zwei bereinigte Bruttoeinkommen wurden zusammengefasst.

Das Endergebnis? Das Zusammenlegen von Geld sollte keine Angst auslösen – stattdessen ist es eine Gelegenheit, Transparenz mit Ihrem Partner zu üben und Sie Ihren gemeinsamen Zielen näher zu bringen. Bucket-List-Reiseziele inklusive.